بهترین راه سرمایه‌گذاری بدون ریسک + راهنمای کامل این روش
هنگام شروع یک کسبوکار جدید، تأمین بودجه کافی می‌تواند چالش برانگیز باشد. به همین خاطر است که بسیاری از کارآفرینان مشتاق هرگز به دنبال رؤیاهای تجاری خود نمی‌روند. زیرا آنها پول لازم برای پوشش هزینه‌های راه‌اندازی شغل رؤیایی خود را ندارند. اما خوب است بدانید می‌توان از بهترین راه سرمایه‌گذاری بدون ریسک هم استفاده کرد. پیشنهاد ما در این زمینه تأمین مالی جمعی یا همان کرادفاندینگ (crowdfunding) است. زیرا یک راه حل عالی برای تأمین سرمایه مورد نیاز فراهم می‌کند. در این فرصت همه نکاتی که باید در مورد تأمین مالی جمعی بدانید را با هم مرور می‌کنیم تا با دید بهتری از این روش استفاده کنید.
منظور از سرمایه‌گذاری بدون ریسک چیست؟
وقتی از یک سرمایه‌گذاری با کمترین ریسک (یا حتی بدون ریسک) صحبت می‌کنیم، منظور ما آن سرمایه‌گذاری است که بازده آتی مشخصی داشته باشد و عملا هیچ احتمالی برای زیان آن وجود نداشته باشد. در این میان خرید اوراق قرضه جزو روش‌های سرمایه‌گذاری هستند که بدون ریسک در نظر گرفته می‌شوند؛ زیرا «اعتماد و اعتبار کامل» سازمان‌های ذی‌ربط را در اختیار دارند. از آنجایی که آنها بسیار امن هستند، باعث می‌شوند بازده دارایی‌های ما نیز بالا برود.
بسیاری از متخصصان می‌گویند که وقتی صحبت از سرمایه‌گذاری می‌شود، هیچ چیز را نمی‌توان ۱۰۰% تضمین کرد. بنابراین چیزی به نام سرمایه‌گذاری بدون ریسک وجود ندارد. این ایده ممکن است از نظر فنی درست باشد، زیرا همه دارایی‌های مالی درجاتی از خطر را به همراه دارند. برای نمونه همیشه خطر کاهش ارزش یا بی‌ارزش شدن برخی کالاها وجود دارد. با این حال، در برخی از روش‌ها سطح ریسک آن‌قدر کم است که برای یک سرمایه گذار متوسط، مناسب خواهند بود.
زمانی که سرمایه‌گذار سرمایه‌گذاری را انجام می‌دهد، بسته به مدت زمان نگهداری دارایی، نرخ بازده پیش‌بینی‌شده‌ای وجود دارد. در این وضعیت ریسک (که همان بازده واقعی و بازده مورد انتظار است) بسیار متفاوت خواهد بود. به همین خاطر ما به این سؤال می‌رسیم که آیا سرمایه‌گذاری بدون ریسک وجود دارد؟
از آنجایی که پیش بینی نوسانات بازار همیشه دشوار است، جنبه ناشناخته بازده آتی هم به عنوان ریسک در نظر گرفته خواهد شد. به طور کلی، افزایش سطح ریسک نشان می‌دهد احتمال نوسانات بزرگ همیشه وجود دارد و بسته به نتایج نهایی، منجر به سود یا زیان‌های قابل توجهی می‌شود.
بهترین روش سرمایه‌گذاری بدون ریسک کدام است؟
با توجه به نکات ذکر شده، بهترین راه سرمایه‌گذاری بدون ریسک تأمین مالی جمعی است. به یاد داشته باشید که سرمایه‌گذاری جمعی یک گزینه تأمین مالی غیربانکی است که در آن استارت‌آپ‌ها کمک‌های کوچکی را از افراد زیادی می‌پذیرند تا از افزایش نقدینگی مورد نیاز برای شروع سرمایه‌گذاری‌های خود بهره‌مند شوند. کارآفرینان معمولا کمپین‌های تأمین مالی جمعی را از طریق پلتفرم‌های اینترنتی راه‌اندازی می‌کنند. آنها چارچوب‌های زمانی را برای جمع‌آوری پول در نظر دارند و اهداف مالی خاصی را هم دنبال می‌کنند.
مشارکت‌کنندگان سرمایه‌گذاری جمعی می‌توانند شامل دوستان، اعضای خانواده، گروه‌های سرمایه‌گذاری، سرمایه‌گذاران شخصی و کسانی باشند که صرفا به سرمایه‌گذاری روی طرح شما علاقه‌مند هستند. در کل، هدف جذب هر چه بیشتر سرمایه‌گذاران بالقوه است. پس زمانی که به دنبال روش‌های سرمایه‌گذاری بدون ریسک هستید، این روش را جزو اولویت‌های خودتان قرار دهید.
صندوق پوشش ریسک یا هج فاند (Hedge Fund) چیست؟
مزایای سرمایه‌گذاری جمعی
هدف ما این است که بگوییم امن ترین سرمایه‌گذاری بدون ریسک کدام است؟ برای رسیدن به این هدف هم روش کرادفاندینگ را به شما پیشنهاد می‌کنیم. زیرا نقاط مثبت زیادی دارد که نمی‌توان از آنها چشم پوشی کرد. مزایای زیر برای استارت‌آپ‌ها و کسب‌وکارهایی که پروژه‌های مختلفی را در نظر دارند، قابل پیگیری خواهند بود:
بازاریابی رایگان
تأمین مالی جمعی به عنوان یک سرمایه‌گذاری بدون ریسک، بازاریابی رایگان هم در نظر گرفته می‌شود. به این معنی که اغلب به عنوان یک نوع بازاریابی هم مد نظر است. برای دریافت حمایت مالی که به دنبال آن هستید، باید ایده کسبوکار خود را در اختیار سرمایه‌گذاران بالقوه قرار دهید. همان‌طور که نام تجاری خود را بازاریابی می‌کنید، احتمالا دنبال کنندگان و پایگاه مشتری به دست خواهید آورد که به رشد کسبوکار شما کمک می‌کنند. سرمایه‌گذاران روی کسب‌وکارهایی که فکر می‌کنند سودآور هستند سرمایه‌گذاری می‌کنند و بسیاری از آنها می‌توانند به مشتریان وفادار شما تبدیل شوند.
متنوع کردن منابع مالی
تأمین مالی جمعی، منابع مالی شما را متنوع می‌کند. در واقع، هنگامی که از تأمین مالی جمعی برای تأمین منابع کسبوکار خود استفاده می‌کنید، به سرمایه‌گذاران و منابع مالی متعددی تکیه خواهید کرد. اگر برخی از سرمایه‌گذاران از معامله خارج شوند، منابع مالی دیگر می‌توانند از شما محافظت کنند. آنها همچنین پتانسیل بیشتری را برای گسترش کسبوکار شما ارائه می‌دهند. به عنوان مثال، برخی از سرمایه‌گذاران ممکن است با کسبوکار شما تکامل پیدا کنند و با رشد کسب‌وکاری که دارید، به حمایت از شما ادامه دهند.
منبع تأمین مالی همیشه در دسترس
تأمین مالی جمعی یک منبع تأمین مالی در دسترس است. به این معنی که برخلاف دریافت وام تجاری، هرکسی که بخواهد کسب‌وکاری را در هر صنعتی راه‌اندازی کند، می‌تواند سرمایه‌گذاری جمعی را به عنوان یک گزینه تأمین مالی دنبال نماید. این یک منبع مالی خصوصی است که تحت تأثیر یک امتیاز اعتباری ضعیف یا حداقل تجربه تجاری قرار نخواهد گرفت. تنها چیزی که نیاز دارید یک ایده تجاری خوب طراحی شده برای جذب حامیان مشتاق است. اینجاست که کرادفاندینگ بهترین روش سرمایه‌گذاری بدون ریسک به حساب می‌آید.
پایین بودن میزان ریسک
سرمایه‌گذاران همیشه از یک سرمایه‌گذاری کم ریسک پشتیبانی می‌کنند و سرمایه‌گذاری جمعی دقیقا همین مزیت را ارائه می‌دهد. در این روش لازم نیست سرمایه‌گذاران نگران عوامل اقتصادی یا بازار سهام باشند که بر سرمایه‌گذاری آنها تأثیر می‌گذارد. ضمنا به یاد داشته باشید که تأمین مالی جمعی آسان است. زیرا سرمایه‌گذاری در کمپین تأمین مالی جمعی آسان خواهد بود. سرمایه‌گذاران می‌توانند از طریق یک فرایند آنلاین، پول مورد نظر را به یک پروژه یا شرکت تخصیص دهند.
تأمین مالی جمعی گزینه‌های زیادی را ارائه می‌دهد تا به سرمایه‌گذاران اجازه دهد کمپین‌های متعددی را پیگیری کنند. ضمن اینکه به آنها کمک می‌کند فرصت‌های مالی خود را گسترش دهند و سبدهای خود را متنوع کنند.
چرا کرادفاندینگ سرمایه‌گذاری بدون ریسک است؟
مسئله ضمانت‌نامه بانکی تعهد پرداخت یکی از نکاتی است که زمان بررسی طرح‌های کرادفاندینگ باید به آن توجه کنید. زیرا همین ویژگی باعث کاهش ریسک از دست دادن سرمایه می‌شود. اما منظور ما از چنین ضمانتی چیست؟ ضمانت‌نامه تعهد پرداخت، یکی از اسناد بانکی است که توسط بانک صادر می‌شود و به منظور تضمین پرداخت بدهی‌ها در زمان معین به کاربر ارائه خواهد شد. این نوع ضمانت‌نامه می‌تواند برای پوشش تعهدات مختلف مالی مانند قراردادهای خرید و فروش، اجاره، ساخت و ساز، وام‌ها، تعهدات گمرکی و دیگر تعهدات مالی صادر شود.
چرا توجه به این ضمانت پرداخت مهم است؟
پلتفرم‌های تأمین مالی جمعی، برای تأمین سرمایه طرح‌ها و اطمینان از اینکه سرمایه‌گذاران تعهدات خود را اجرا می‌کنند، از سرمایه‌پذیران ضمانت‌نامه می‌گیرند تا ریسک‌های احتمالی طرح را پوشش دهند و اعتماد سرمایه‌گذاران را جلب کنند. در اصل، چهار بازیگر در فضای تأمین مالی جمعی به عنوان بهترین روش سرمایه‌گذاری بدون ریسک وجود دارند که عبارت‌اند از:
- سرمایه گذار
- سرمایه‌پذیر
- پلتفرم تأمین مالی (مانند دونگی)
- نهاد نظارتی
هر ۴ بازیگر فعال در این روش، به نحوی با ضمانتنامه‌ها ارتباط دارند و این موضوع از نظر آنها اهمیت زیادی خواهد داشت. در بررسی تمایل هر یک از این بازیگران به بررسی انواع ضمانت‌نامه، مشخص است که سرمایه‌گذاران و نهادهای نظارتی هر دو تمایل بیشتری به ضمانت‌نامه‌های تعهد پرداخت دارند و از سوی دیگر، سرمایه‌پذیران ترجیح می‌دهند ضمانت را از طریق چک و یا سفته ارائه دهند.
هزینه صدور ضمانت‌نامه نیز اهمیت زیادی در انتخاب نوع آن دارد و بر سود قابل پرداخت نیز تأثیر می‌گذارد. صدور هر ضمانت‌نامه تعهد پرداخت بین ۵ تا ۲۰ درصد از کل مبلغ سرمایه مورد نیاز را ایجاب می‌کند و این در حالی است که صدور چک و سفته هزینه‌ای به دنبال ندارد.
روند محاسبه سود
برای هر سرمایه‌پذیر، هزینه‌هایی همچون کارمزدهای تأمین مالی جمعی، سود پرداختی و هزینه ارائه ضمانت‌نامه، در محاسبه سود لحاظ می‌شود و با توجه به توانایی پرداخت این هزینه‌ها، سود نهایی محاسبه و اعلام خواهد شد. بنابراین هرچقدر هزینه صدور ضمانت‌نامه افزایش داشته باشد، کاهش سود پرداختی به سرمایه‌گذاران هم قابل پیش بینی است.
البته مهم است به این نکته توجه کنید که در طرح‌های دارای ضمانت‌نامه تعهد پرداخت، مخاطرات سرمایه‌گذاری کاهش پیدا می‌کند. به همین دلیل است که پلتفرم‌های تأمین مالی جمعی طرح کسب‌وکارها را به دقت ارزیابی می‌کنند و تنها در شرایطی که کسبوکار توانایی اجرای تعهدات خود را دارد، طرح آنها را پذیرفته و پشتیبانی خواهند کرد.
بیشتر بخوانید: مزایا و معایب سرمایه گذاری بدون ریسک
کلام آخر
اگر هنوز هم به این سؤال فکر می‌کنید که چه نوع سرمایه‌گذاری بدون ریسک است؟ باید بدانید سرمایه‌گذاری روی طرحی که مدیر آن ضمانت‌نامه بانکی تعهد پرداخت را در نظر گرفته، بهترین روش ممکن است. با توجه به میزان ریسک‌پذیری هر سرمایه گذار، بهترین نوع ضمانت‌نامه باید توسط بانک و یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری معتبر تایید شده باشد. به یاد داشته باشید ما در دونگی، روی طرح‌هایی متمرکز هستیم که تحت نظارت سازمان فرابورس هستند و ضمانت‌نامه تعهد پرداخت دارند تا شما با خیالی آسوده سبد سرمایه خود را داشته باشید.
